Часто приходится сталкиваться с ситуацией, когда срочно необходимо занять деньги. Далеко не всегда с такой просьбой можно обратиться в банк, где нужно оформлять кредитное соглашение. Приходится обращаться в специализированные компании, с которыми заключается договор займа.
Форма договора займа
Главным условием совершения данной сделки – оформление договора в письменной форме. Но при этом нет необходимости использовать какой-то специальный бланк. Составляется документ по общепринятым правилам в свободном стиле.
Стоит отметить, бывают ситуации, когда вместо договора применяется другой документ, который также оформляется в письменном виде. Для примера можно рассмотреть ситуацию, когда заемщик, обращаясь к займодателю, просит дать ему деньги под расписку. Так как такое обращение представляет собой письмо, то можно сказать, что письменная форма здесь соблюдена.
Независимо от того, кто принимает участие в сделке, и какая сумма здесь фигурирует, вовсе не обязательно составлять договор в письменном виде. Участников сделки никто не может заставить это сделать. Соответственно, займодатель может предоставить денежные средства по устной договоренности. Однако нужно понимать, в этом случае он будет действовать на свой страх и риск. Ведь сделка не будет иметь документального подтверждения. Это означает, при разногласиях намного сложнее будет заставить заемщика вернуть деньги в принудительном порядке. Можно сказать, письменный договор является своеобразной гарантией. Хотя и при его отсутствии можно будет апеллировать и другими документами, например, распиской, которую составляет получатель денег.
(Видео: “Договор займа между физическим и юридическим лицом”)
Договор займа – что это
По сути, это документальное подтверждение того, что одна сторона (заемщик) получила от другой стороны (займодателя) определенную денежную сумму или ценные вещи. При этом весь заем заемщик обязуется вернуть в течение определенного срока. Существуют некоторые особенности подобных договоров:
- это обязательно должна быть двухсторонняя сделка;
- по усмотрению сторон соглашение может быть беспроцентным и с процентами. Т.е. заемщик будет обязан вернуть больше, чем занимал;
- принимать участие в этой сделке могут различные субъекты;
- занимать разрешается не только деньги, но и другие ценные вещи. Хотя более часто договор займа составляется именно по отношению к денежным средствам;
- одним из важных разделов в договоре является указание точной суммы и конкретный срок возврата;
- по желанию займодателя заем может быть целевым. Это означает, заемщик обязан сообщить, на какие нужды ему необходимы данные средства. Кроме этого, займодатель имеет право проверять, действительно ли средства тратятся по назначению.
Кто заключает такой договор
Многие считают, что в таких сделках просто нет необходимости. Например, достаточно просто обратиться в банк, чтобы получить кредит, составив при этом соответствующий договор. Однако не все так просто. Во-первых, существует достаточно большое количество граждан, у которых по каким-либо причинам испорчена кредитная история. Нередко низкий уровень доходов также не позволяет обратиться в банк. К главным недостаткам можно отнести то, что банку необходимо некоторое время, чтобы проверить заемщика. И если деньги нужны срочно, этот вариант не подходит.
В современном мире существует множество организаций, предоставляющих услуги по займу. Данные отношения регулируются ГК РФ. При этом в качестве займодателя может выступать не только юридическое, но и физическое лицо. Хотя наиболее часто делается наоборот. Именно граждане берут в долг у организаций.
Стоит отметить, если занимаемая сумма меньше 10 тыс. рублей, в оформлении письменного соглашения нет необходимости. Конечно, по желанию сторон договор можно составить. Но многие просто не желают тратить на это время при передаче маленьких сумм. Если же сделка заключается на сумму более 10 тыс. рублей, договоренность о займе должна иметь письменный вид. Кроме этого, документ составляется в письменной форме независимо от суммы, если займодателем является организация.
(Видео: “Договор займа или расписка: как давать и брать деньги в долг?”)
Как составить договор займа между физическим и юридическим лицом в 2023 году
Каких-то строгих правил для составления такого документа не существует. Здесь стороны должны постараться прописать все подробности данной сделки. Заполнять документ нужно одной пастой. Если выбран рукописный вариант, необходимо позаботиться о том, чтобы почерк был разборчивым. По стандартной схеме оформления подобных документов, здесь должна присутствовать вводная часть. Затем идет основа с указанием всех самых важных пунктов. В завершающей части стороны должны подтвердить все вышесказанное своими автографами. Так, сначала заполняется «шапка». В стандартном бланке уже имеется название документа. Заполнителю остается указать, где и когда был заключен договор. Также здесь указываются сведения об участниках сделки.
Далее идет основная часть документа. По сути, стороны сами решают, какие сведения здесь указывать. Но в стандартном бланке уже присутствуют основные пункты:
1) Предмет договора
Здесь нужно описать то имущество, которое берется в заем. С деньгами здесь все понятно, нужно указать их точную сумму. Что касается валюты, то необходимо прописать, в какой валюте берется заем. Если речь идет о вещах и других ценностях, необходимо подробно описать, в отношении какого имущества оформляется сделка. Нужно прописать вес, количество, какие-либо признаки.
2) Права и обязанности сторон
Зря многие пренебрегают данным пунктом. Он необходим для того, чтобы каждый участник сделки четко понимал, что от него требуется. Конечно, можно указать права сторон, но острой необходимости в этом нет. Гораздо больше внимания заслуживают пункты, в которых перечисляются обязанности. Например, займодатель обязан предоставить необходимую сумму в указанный срок. А заемщик обязуется ее вернуть в определенный период. Здесь можно указывать все, что стороны посчитают необходимым.
3) Ответственность сторон
Так как договор является двухсторонней сделкой, участники друг перед другом несут определенную ответственность. Соответственно, они обязаны соблюдать условия, прописанные в документе. Но если кто-то этого не сделает, провинившаяся сторона будет наказана. А вот за какое нарушение, какое наказание будет предусматриваться, стороны должны указать в этом разделе.
4) Разрешение споров
Если участники сделки думают, что договоры займа всегда проходят гладко, то они сильно ошибаются. Такие договоренности не имеют проблем, если всех все устраивает. Но так бывает далеко не всегда. Нельзя исключать возникновение спорных ситуаций. Их также нужно предугадать, и постараться заранее определить порядок разрешения споров. Обычно разногласия устраняются при помощи мирных переговоров. Также в документе можно упомянуть, если переговоры не дали результатов, и одна из сторон считает, что ее права нарушены, то спор будет решаться через суд. В этом случае данный договор будет главным документом, который подлежит рассмотрению на судебном заседании.
5) Действие договора
Нелишним будет указать, с какого именно момента договор начинает действовать. Например, это может быть его подписание или момент передачи денег. Также можно отметить, что действие документа будет длиться до тех пор, пока заемщик не выполнит свои обязательства, а именно, не вернет заем в полном объеме. Кроме этого, рекомендуется уточнить, в каких ситуациях договор можно расторгнуть досрочно.
6) Заключительные положения
Здесь стороны могут указать различные дополнительные сведения. Например, имеется ли возможность вносить в договор какие-то дополнения или корректировки. Если да, то нужно подробно описать, как это сделать. Обычно все изменения составляются при обоюдном желании в письменной форме. Стоит отметить, сколько копий имеет данный договор. Можно указать другие сведения, которые участники сделки посчитают важными.
7) Адреса и платежные реквизиты сторон
В бланке уже содержатся все необходимые сведения, которые достаточно заполнить соответствующими данными.
8. Подписи сторон
Этот пункт относится к завершающей части документа. Стороны должны подтвердить, что согласны со всей информацией, которая прописана в договоре. Они проставляют автографы с расшифровками. Если одна из сторон – это юридическое лицо, ее интересы будет представлять сотрудник. Именно он и будет подписывать данный документ.
Стоит отметить, это лишь приблизительная структура документа. При желании можно увеличивать количество пунктов. Например, занимаемая сумма прописывается в разделе «Предмет договора». Хотя эти сведения можно прописать и отдельным пунктом. Здесь можно указать не только сумму займа, но и порядок передачи. Например, деньги могут быть переданы не только в наличном виде, но и в безналичном. Также можно прописать, каким именно способом заемщик будет возвращать средства.
Образец договора займа между юридическими и физическими лицами (процентный)
Выплата процентов – это вполне логичное требование займодателя. В этом случае заемщик обязуется вернуть не только деньги, которые занимал, но и определенные проценты. Главное отличие такого договора заключается в том, что здесь нужно подробно указать данные сведения. Прописывается, о какой процентной ставке стороны договорились. Также нужно указать, как эти проценты будут отдаваться. Например, это могут быть ежемесячные платежи на протяжении всего срока займа. Или же общая сумма процентов будет выплачена в тот момент, когда заемщик полностью вернет долг.
Договор займа между юридическими и физичесским лицом (Беспроцентный)
Название этого договора говорит само за себя. В этом случае в документе должна присутствовать только та сумма, которая занимается. Соответственно, именно она и должна быть возвращена.
Скачать бланк и образец
Какие объекты могут выступать залогом
Еще одним важным моментом в совершении сделки может выступать залог. Это логично, ведь давать деньги просто так незнакомому человеку вряд ли кто-то согласится. Займодатель имеет право занимать под залог. Если он используется в сделке, то по отношению к нему принято оформлять дополнительный документ. Он будет выступать в качестве приложения к основному договору.
Что касается самого залога, то на его выбор влияет сумма займа. Это может быть какая-то недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, драгоценности. Вообще, в залоге может находиться любое имущество, продажа которого позволит перекрыть сумму займа, если заемщик ее не вернет.
Конечно, займодатель заинтересован в том, чтобы залог был достаточно большим. Но здесь нельзя переборщить. Необходимо помнить, если стоимость имущества, переданного в качестве залога, будет намного выше суммы займа, сделка может быть оспорена. Как правило, в таких ситуациях суд принимает сторону заемщика.
Ведь такая сделка считается кабальной, т.е. оформленной на крайне невыгодных условиях. Но в силу сложившихся жизненных обстоятельств заемщику пришлось согласиться на такие условия. Именно поэтому сторонам рекомендуется выбирать залог, стоимость которого будет соразмерной сумме займа.
Хотя стоит отметить, использование залога – это сугубо личное дело участников сделки. Естественно, передается он по обоюдному согласию. Но нередко займодатели не требуют залог, ограничиваясь лишь оформлением соответствующего договора. Объясняется это достаточно просто. Можно представить ситуацию, когда заемщик не вернул деньги. Займодатель в этом случае имеет право подать на него в суд. Причем договор займа, а именно условия возврата, прописанные в нем, и будут основанием для подачи иска.
Конечно, при наличии залога все намного упрощается. Если заем не будет возвращен вовремя, займодатель имеет право распоряжаться залогом по своему усмотрению. В этом случае нет необходимости тратить время и нервы на судебные разбирательства. Но при этом нужно понимать, далеко не каждый заемщик имеет возможность предоставить залог.
Как расторгнуть
Немаловажным моментом является расторжение соглашения. При нормальном стечении обстоятельств по истечении указанного срока заемщик возвращает заем, а при необходимости и проценты. По сути, этими действиями он выполняет условия сделки. После этого действие договора будет считаться завершенным. Но бывают ситуации, когда возникает необходимость расторгнуть сделку еще до окончания указанного срока.
Существует много причин, по которым может возникнуть такое желание. Например, если заемщик обязан ежемесячно выплачивать проценты, но переводит их с задержкой, это будет считаться нарушением условий договора.
Соответственно, займодатель имеет право досрочно прекратить действие соглашения в одностороннем порядке. Для этого он имеет право обратиться в суд, чтобы потребовать досрочного возврата суммы займа и полную выплату всех необходимых процентов.
К популярным ситуациям, когда заемщик желает расторгнуть сделку, можно отнести то, что заем был переведен не в полном объеме. Неважно, по каким причинам займодатель дал не ту сумму, которая указана в документе. Заемщик имеет право через суд отменить действие договора.
В Гражданском кодексе прописана ситуация, когда займодатель имеет право потребовать досрочно вернуть заем по причине неблагоприятно сложившихся жизненных ситуаций. При этом нужно понимать, если заемщик не согласится с расторжением, займодателю придется в суде доказывать, что финансовое положение у него действительно серьезно ухудшилось.
Если речь идет о целевом займе, то займодатель может контролировать, как используются его деньги. Если заемщик будет тратить их не на те цели, которые указал в договоре, займодатель имеет право расторгнуть соглашение, потребовав возврата всей занимаемой суммы.
Если стороны достигли обоюдного согласия по поводу расторжения договора, то это можно сделать в любое время. Если заем еще не был получен заемщиком, речи о расторжении сделки здесь быть не может. Ведь в этом случае будет считаться, что она еще не состоялась.